Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

Acheter une maison est l’un des projets les plus excitants et les plus importants que vous puissiez entreprendre dans votre vie. Mais avant de pouvoir passer à l’étape suivante, vous devez d’abord savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser. Cela implique de calculer votre capacité d’emprunt – c’est-à-dire le montant maximal que vous pouvez emprunter pour financer votre achat immobilier.

Heureusement, ce n’est pas aussi difficile qu’il n’y paraît. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment calculer votre capacité d’emprunt en quelques étapes simples.

Déterminer vos revenus et charges mensuels

Votre première étape pour calculer le montant d’un emprunt que vous pouvez vous permettre est de déterminer vos revenus et charges mensuels. Pour ce faire, rassemblez toutes les informations nécessaires sur vos sources de revenus (salaire, bourse, pension, etc.) ainsi que sur vos charges fixes (loyer, abonnements, etc.) et variables (courses, transport, loisirs, etc.). Si vous ne disposez pas d’un budget détaillé, prenez le temps de le créer. Cela vous permettra non seulement de mieux maîtriser votre argent mais aussi de mieux évaluer le montant d’un futur emprunt.

2. Déterminer le montant des versements mensuels que vous pouvez effectuer

Une fois que vous avez une idée précise des montants entrant et sortant chaque mois, il est plus facile de déterminer combien vous pouvez consacrer à un remboursement d’emprunt. En effet, il est important de ne pas mettre votre budget en danger en contractant un emprunt dont les versements seraient trop lourds pour vous. Si possible, essayez de limiter le montant des remboursements à 30% maximum de vos revenus afin d’avoir suffisamment d’argent disponible pour subvenir à d’autres besoins ou imprévus.

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3. Utiliser un outil de simulation en ligne pour obtenir une estimation du montant maximal que vous pouvez emprunter

Une fois que vous connaissez le montant des versements mensuels que vous pouvez effectuer sans mettre votre budget en danger, il est plus facile d’estimer le montant maximal que vous pouvez emprunter. Pour cela, utilisez notre simulateur en ligne gratuit et sans engagement : https://www.credit-agricole.fr/particuliers/calculatrice-pret/index.html#!/

Calculer votre taux d’endettement

Le taux d’endettement est le rapport entre vos revenus et vos charges mensuelles. Il permet de savoir si vous êtes en mesure de rembourser un emprunt ou non. Pour le calculer, il faut diviser le montant total de vos charges mensuelles (loyer, crédits, assurances, etc.) par le montant de vos revenus mensuels nets. Le résultat obtenu doit être inférieur à 33 % pour que votre demande d’emprunt soit acceptée par les banques.

comparer votre taux d’endettement avec le taux maximum admissible

Il est important de connaître le taux d’endettement admissible lorsque vous demandez un prêt. Ce taux est calculé en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre revenu et vos charges mensuelles. Le taux maximum admissible est généralement établi par la banque ou l’institution financière qui accorde le prêt. Il est important de comparer votre taux d’endettement avec le taux maximum admissible avant de demander un prêt, afin de savoir si vous êtes en mesure de rembourser le prêt sans difficulté.

Calculer votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus et de votre taux d’endettement

Le calcul de votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus et de votre taux d’endettement est une étape importante lorsque vous envisagez de contracter un prêt immobilier. En effet, cela vous permettra de savoir quel montant vous pourrez emprunter auprès des banques et établissements financiers.

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Pour effectuer ce calcul, il vous faudra prendre en compte plusieurs critères tels que :
-vos revenus mensuels nets ;
-le montant des mensualités que vous êtes prêt à consacrer au remboursement du prêt ;
-le niveau d’endettement que vous souhaitez atteindre ;
-le taux d’intérêt du prêt immobilier.

Une fois ces différents éléments réunis, il vous suffira de faire le calcul suivant :
Capacité d’emprunt = (Revenus mensuels nets * Taux d’endettement)/Mensualités du prêt
Ce calcul vous permettra donc de connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter auprès d’un établissement financier pour l’acquisition d’un bien immobilier.

Déterminer le montant de la mensualité que vous pouvez supporter

Il est important de ne pas surestimer le montant de la mensualité que vous pouvez supporter. Si vous le faites, vous risquez de ne pas être en mesure de rembourser votre prêt et de vous retrouver dans une situation financière difficile.

Pour calculer le montant de la mensualité que vous pouvez supporter, il faut tenir compte de plusieurs facteurs :
-votre revenu brut mensuel : c’est-à-dire le montant total que vous gagnez chaque mois avant impôts et taxes ;
-vos charges fixes mensuelles : c’est-à-dire les dépenses qui sont toujours les mêmes chaque mois, comme votre loyer ou votre abonnement télé ;
-vos charges variables mensuelles : c’est-à-dire les dépenses qui peuvent fluctuer d’un mois à l’autre, comme votre facture d’électricité ;
-votre taux d’endettement : c’est-à-dire le rapport entre vos dettes et votre revenu.

Une fois que vous avez pris en compte tous ces facteurs, il est important de faire une simulation avec un outil de calcul du prêt pour connaître le montant approximatif de la mensualité que vous aurez à payer. Cela vous permettra de savoir si le prêt que vous envisagez est réalisable ou non.

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choisir le type de prêt en fonction de votre capacité d’emprunt et de vos objectifs

Il existe deux types principaux de prêts que vous pouvez contracter en fonction de votre capacité d’emprunt et de vos objectifs. Les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable. Les prêts à taux fixe sont généralement plus avantageux pour les emprunteurs qui souhaitent profiter d’une mensualité constante sur la durée du prêt. Les prêts à taux variable, quant à eux, sont plus avantageux pour les emprunteurs qui souhaitent profiter d’une mensualité réduite au cours des premières années du prêt.

Conclusion

La capacité d’emprunt est un élément important du processus d’achat d’une maison. Il est important de calculer votre capacité d’emprunt avant de commencer à chercher une maison. Votre agent immobilier peut vous aider à calculer votre capacité d’emprunt, mais il est également important de comprendre comment le calcul est effectué. La capacité d’emprunt est généralement basée sur le revenu, les dettes existantes et le montant que vous avez mis de côté pour un acompte. En utilisant ces informations, vous pouvez obtenir une idée approximative de la taille du prêt que vous pouvez obtenir.

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